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[原创]投资是种策略 年轻人为何越"理"财越少?

2018-03-13 09:30   来源:未知

  

  1。先说下我家的基本情况:

  我27岁,老公28岁,结婚三个多月了;我是研究生毕业,现在深圳一派出所工作,月薪8000元;老公在新疆部队工作,大专毕业,月薪3000元,准备后年转业到深圳,我们一个月正常消费是3000元。

  负担方面,比较重。我是独生子女,父母退休金每月共1500元,且父亲治病要花钱;老公是家里唯一的男孩子,公公有退休金1000元,婆婆没有工作,老公妹妹还在上大学,暂时不需要我们负担学费。

  2。保险:我有人寿保险,但保额只有3万;去年办了份分红型的保险,每年支付5500元,保额是22万,20年后返现,是给以后的孩子准备的;老公部队里买有少量的保险,想等他转业后再买些。

  我没有公房公积金(以后也没有);老公有很少的公积金,可能就一万多吧。

  3。理财:家里财物由我打理,从今年开始坚持记帐,每日的消费和收入都会记录下来。

  去年买了5000元钱的股票,目前被套,亏1000元;今年初买了5000元的股票型基金,目前市值仅3500元;3月份买了5000元债券型基金,两个月收益了30元;去年底开始定投一支基金,每月500元,手里现金仅3000元,没房没车。

  4。理财目标:2年内想贷款买房;

  2010年给老公买人寿保险;

  2011年生小孩;

  2015年买车;

  四个老人的养老;

  小孩子的教育。

  我现在对理财很困惑,感觉虽然有理财的意识并将其付诸实践,但却没有预想中的收益,反而越理越少啦,很是郁闷!希望得到您的指导,谢谢!

  ops理财分析和建议:

  谢谢你来参加我的在线咨询,抱歉用了比较久的时间才答复你。实际看到你的问题后我就很快核算了一下你们的收支情况,还有你们的资产配置,并且对你们未来资产的前景做了个简单的测算。但是我感觉那样模式化的东西并不能解决你目前的困惑。

  正如你自己所说的,你有很好的理财意识,而且在保险、股票、股票型基金、债券型基金、基金定投等多种理财产品和渠道都做了尝试,但是发现并没有收到预期中的效果。由你的问题我也花了一些时间做了些思考。

  我想,这首先是一个心态问题。

  我们知道,投资从本质上讲是暂时放弃目前的享受,而承受一定的不确定性,来谋求未来的更好的享受。这种不确定性除了是指你的资金承受的风险,还有包括你在投资过程中可能眼看资产缩水,心理承受压力,情绪受到影响,甚至干扰到你生活和工作的其他方面。

  然而这些都是必需的,投资收益就是对你付出这一切的报酬。想清楚这一点就首先从心理上对压力和损失感觉不是那么不可忍受。所以人们说,投资者,特别是长线投资者都是孤独的乐观主义者,因为他们坚信投资能获得回报。

  其次,支持一个良好心态的是我们的策略。

  我曾经和很多朋友说过,要不要投资,你来问我,我的回答是:如果你二十岁,你一定要投资,做各种尝试,失败了从新来过;如果你四十岁了,你要有选择的做部分投资,毕竟孩子上学花钱要保证;如果你六十岁了,还可以买点基金,争取有点收益,来提高生活质量;如果你八十岁了,什么投资也不要做了,钱就存在银行和放到抽屉里,因为那是你的保命钱,随时可能用的,你要投资干什么?

  我的意思是说,每个人应当根据自己所处的生命阶段,决定是否要投资,要做多少投资。一旦想好了,它就是策略,这是你生活的原则之一。除非你的生命阶段变化了,或者有突发的重大变故使生活发生改变,否则这个策略是不变的。

  无论股市现在是涨是跌,你该投资就去投资。至于是重仓持股,还是拿着钱观望,是把基金赎回买成股票,还是配置些QDII,那是操作层面的事。

  当然,策略需要科学地去实现。

  这里不去说操作股票的技术和买卖基金的知识。

  从理财规划的角度看,我觉得关键是:让不同的资产承受不同的风险,谋求相应的回报,来实现各自的目的。就从你的理财目的来说:

  - 生小孩、孩子未来教育和赡养老人是必须的,在未来的时间安排上也是刚性的,用来满足这部分开支的投资必须是稳健的。储蓄、保险、债券和债券型基金是好的选择;

  - 买房也是生活必须的,同时带有投资意义,但是时间上有弹性,也会随着房产市场的变化有不同的机会。用来满足这部分开支的投资可以承受部分风险,股票和基金的组合可以胜任;

  - 买车一般来说是为了提供生活品质,是享受型的消费,是可以推迟甚至取消的。可以选择风险大收益也可能很高的股票和股票型基金,投资效果好嘛便早些买,买一部好车开起来够爽;投资效果不好,就买部低档些的代步用;万一本金都亏光了,基本生活仍然不受影响。

  当然这其中涉及到花费的金额、允许投资的时间、资金投入的比例、预期的收益和合适的品种,这些都是在理财规划中需要详细预测的。

  有了这样的安排,还会对投资患得患失,对未来惴惴不安么?   >>>一起进来聊聊吧!

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