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风险提示|线下理财还是别买了,善林金融分公司已被调查

2018-05-30 19:44   来源:未知

  

2017年11月07日消息,尴尬!正当善林金融一心打响“双十一”前战之时,一份由环翠区防范和处置非法集资工作领导小组发出的《风险提示》将其推向舆论漩涡。

  这份《风险提示》直指善林金融威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,监管部门正在对该公司进行调查。

  那么,善林金融究竟哪里出了问题?

  线下业务违规

  10月26日,在一份落款为环翠区防范和处置非法集资工作领导小组(环翠区地方金融监督管理局代)的《风险提示》中显示,“经查,善林(上海)金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,不具备从事网络借贷中介机构经营资质。环翠区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查,在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。”

图片来自网络

  环翠区防范和处置非法集资工作领导小组还提示投资者,“投资有风险,投资人需自担风险,非法集资参与人应当自行承担因参与非法集资受到的损失。”记者查询获悉,该区隶属山东威海。

  根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,网络借贷信息机构不能自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目,而线下售卖网贷理财产品亦违反上述监管规定。

  11月1日,善林金融方面对《国际金融报》记者证实的确收到了此函。该公司相关人士解释称,各地地方政府对于合规转型进度的要求不尽相同,部分地区企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求,导致被监管部门“批评”。

  “我们已经要求相关地区加急合规整改,按照当地监管部门要求,完成监管内容。”善林金融回复称,目前公司已经积极逐步取消线下P0S机使用、逐步取消和关闭线下门店(或按照指导要求去转型线下门店)、积极接洽银行存管事宜等,目前银行存管已经在搭建存管账户系统的过程中。

  未上线银行存管

  目前,善林金融尚未给出明确的完成整改时间。

  而在业内人士看来,善林金融想要合规整改确实是个大工程。据《国际金融报》记者不完全统计,仅上海地区,善林(上海)金融信息服务有限公司就有至少20家分公司。

资料来源:天眼查

  根据天眼查信息,善林(上海)金融信息服务有限公司旗下共有三家涉及网贷业务的平台,分别是善林宝、亿宝贷和善林财富。

  除此之外,其出资60%的上海雪橙互联网金融信息服务有限公司旗下还有一家名叫雪橙金服的网贷平台;出资88%的意真(上海)金融信息服务有限公司名下还运营着三款现金贷产品,分别是指尖贷、指尖钱庄、指尖钱包。

  不过,目前上述四家网贷平台均未对接银行存管。其中,善林宝、亿宝贷和善林财富接入的是连连支付,雪橙金服接入的是新浪支付。

  记者注意到,10月26日,亿宝贷方面曾发布了和新网银行签订资金存管协议的公告。

  就此,《国际金融报》记者致电了亿宝贷客服,客服人员表示,目前和新网银行的合作尚未完全确定,因为新网银行目前不能满足亿宝贷资金存管的要求,现在平台还是在使用连连支付。

  根据客服所言,因为善林(上海)金融信息服务有限公司属于上海市金融办管辖范围,而根据此前上海监管方面发布的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》中要求,上海网贷平台需要选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管。

  一位对接资金存管的技术公司负责人对《国际金融报》记者表示,很多银行的对接系统基本相似,所以如果此前在一家银行已经上线过资金存管系统,再转换对接系统时切换比较简单。但如果此前没有对接过银行存管系统,那么平台最少需要预留两个月的时间进行数据接口和系统准备,具体需要根据平台实际运营情况和银行审查结果。

  此前有消息称,互联网金融行业整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,上海地区可能需要在明年3月底完成整改。虽然监管方面曾表示对网贷平台合规情况的检查会适时延后,但是留给善林金融的时间也不多了。

  曾涉嫌虚假宣传

  其实,善林金融在网贷平台的圈子里属于“知名品牌”。

  《风险提示》发出时,善林金融正和京东支付、邻家合作打响“双十一”前战

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