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房价向左利率向右 住房市场去杠杆进入新阶段

2018-03-01 14:58   来源:未知

  

“的确有银行收缩了房贷业务,我行由于信贷额度的原因,客户也得等。”一位股份制商业银行北京分行个贷业务负责人告诉记者,房贷趋紧是目前的整体态势,不少银行已做出业务上的调整,包括额度、利率等方面。但他强调,这并不能说明房贷市场遇到了大的转折点。

近日来,银行上调住房贷款利率引发市场关注。根据第三方机构融360监测的数据显示,5月份全国首套房平均利率为4.73%,环比上月上升4.64%,达到1年以来房贷平均利率最高值;二套房平均利率为5.40%,环比上月上升0.01%。同时,不少购房者也被告知银行个人按揭贷款“额度不足”,遇到贷款审核时间长达多个月等问题。

上述股份制银行个贷业务负责人告诉记者,市场上讨论的个人住房按揭贷款“额度不足”主要体现在由于银行信用额度有限,受各种因素影响,分在住房贷款这一块业务上的资金不像以前那样宽松了,在这种情况下就必须是有人还贷才能再往外借,所以有的客户要等很久。“当然也不排除有些银行会主动收缩房贷业务。”他强调。

银行房贷趋向审慎

多重因素正在影响银行审慎对待住房市场。

一位地方监管人士告诉记者,房地产市场的风险不容忽视。管理层已经多次提示并引导房地产回归居住属性,去年10月份以来,银监会也通过会议、文件、专项检查等释放对房地产风险的关注与提示。“跟国外比,我们的风险的确相对偏高;跟实体经济比,房地产风险也偏高;另外,三、四线城市楼市风险也在积聚。”

不过,对银行来说,风险之外还有政策的影响,尤其是一线城市的监管调控很大程度上影响了市场。以北京为例,近期受认房又认贷、多校划片政策试行、环京各城市联合出台重磅调控政策等因素的影响,北京房价环比出现首降,环京房价出现大幅下跌。

去年底召开的中央经济工作会议就指出,要在宏观上管住货币,微观信贷政策要支持合理自住购房,但同时严格限制信贷流向投资投机性购房。根据公开信息统计,自今年2月28日各地陆续宣布限购起至今,全国已有超过40个城市启动、升级了限购、限贷措施。

当然,对银行来说还有负债成本的考量。由于个人住房按揭贷款利率并不高,这一业务主要还是由大型银行以及少数股份制银行来负责,并不是包括城商行在内中小型银行的首选。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员、恒丰银行研究院执行院长董希淼表示,为防范系统性风险,规范业务合规运行,对银行业金融机构的监管正在逐步加紧,而流动性的趋紧带动了银行负债端成本上升,最明显的就是货币市场利率已经走高,从5月22日起,Shibor(上海银行(行情601229,诊股)间拆放利率)与LPR(贷款基础利率)开始倒挂。一位城商行副行长告诉记者,去年房地产市场比较火爆,临时调整做了一部分,但额度配置并不多,现在资金成本高起来,的确压缩了个人按揭业务。“个贷这一块业务本身就不是我行的重点业务,现在又很难赚到钱。”

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