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隐匿在通道下业务将现原形 保险关联交易戴上“紧箍咒”

2018-08-04 05:01   来源:未知

  

隐匿在通道下业务将现原形 保险关联交易戴上“紧箍咒”

新闻配图

陈婷婷

4500条!这是2014年7月至今,中国保险行业协会官网披露的保险公司关联交易项目数量。

近四年里,保险行业关联交易一路狂飙,规模亦从几百亿元快速增长至数千亿元。规模猛增的同时,潜在风险也在逐步放大,交易结构错综复杂,风险敞口交叉叠加。

风险初露,虽基本可控,然不得不防。

5月3日,银保监会发布《保险公司关联交易管理办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),这意味着监管正式为保险关联交易重新“立规矩”,结束了过去“小修小补”的时代,被视为强化保险关联交易监管硬约束的体现。

这无疑为疯狂而隐匿的保险关联交易行为戴上了一道“紧箍咒”。一些过去隐匿于信托计划等通道下的保险关联交易,即将现出原形。

近万字的《征求意见稿》还有哪些核心信息?如何识别关联方和关联交易?保险关联交易究竟有几种类型?投资比例有何要求?违规将付出怎样的代价?

让小编来为你划重点——

拒绝模糊地带最全“关联界定”来了!

在一些看似“高收益、低风险”的保险信托计划背后,却隐藏着一环套一环的关联安排——保险机构与融资人为同一控股股东控制的关联方,甚至还与信托公司、信用增级方等主体具有关联关系,通过投资信托产品给融资人借款。保险机构俨然已沦为股东方及关联方的融资通道。

由于过去对保险关联交易“关联方”界定的不明确,致使不少保险公司钻了监管的空子。

此次,《征求意见稿》对“关联方”进行了重新定义,让动机不纯的保险公司或保险公司股东“无机可乘”。

即不再以经营权和股权关系为参考,而是与保险公司存在受一方控制或重大影响关系的自然人、法人或其他组织都被认作是关联方。

并且,认定时限亦极为严苛。在过去十二个月内或者根据相关协议安排在未来十二个月内,存在关联关系的,也都被视同保险公司关联方。

《征求意见稿》出台的一个大背景是:为防范保险公司实际控制人利用关联交易侵占公司中小股东和被保险人利益的行为,自2007年《保险公司关联交易管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)出台以来,原保监会在这十年间多次针对关联交易下发加强监管的文件,通过不断打“补丁”来填补制度漏洞。

在此基础上,《征求意见稿》对全系统保险公司的关联交易实行“穿透式”监管,对于关联交易链中关联方的认定、关联交易的分类更为细化,并建立违规问责机制、问责到人,确保看得见、管得住。

隐匿在通道下业务将现原形 保险关联交易戴上“紧箍咒”

相比之前关于保险关联交易的规定,《征求意见稿》对“关联交易”的定义更细化。

比如,在2007年版《暂行办法》中,对保险公司关联交易的界定是“保险公司与关联方之间发生的保险公司资金的投资运用和委托管理等六类交易活动”;而在刚出炉的《征求意见稿》中,首次提出了六类关联交易类型,即投资入股、资金运用、保险业务、利益转移、提供服务等,并对每一类关联交易的范围进行了详述。

此外,《征求意见稿》还明确圈出了哪些是保险公司的关联法人、关联自然人及其他关联方。值得一提的是,对保险公司关联方的认定,还将追溯至信托计划等金融产品或其他协议安排,并穿透至实际权益持有人认定。

业内人士对此解读称,此前对于关联方的界定并不明确,极易造成一些保险公司关联方的档案管理不规范,并不按照“穿透监管”、“实质重于形式”等原则认定关联方;甚至还有公司股东隐瞒关联关系,出现对公司实行隐性控制等问题。

一家寿险公司相关负责人表示:“而此次修订,近乎把目前市场上所有的保险关联交易关联方情景都放进来了。对保险关联交易中关联方的定义更细化。同时,与银行、证券业的相关规定日渐趋同。”

关联交易投资比例岿然不动

从之前监管部门的调查来看,目前在保险关联交易中,主要存在未按规定披露重大关联交易、通过错综复杂的交易结构或股权关系掩饰关联方、通过关联交易输送利益、关联交易资金运用比例“超标”等问题。

对比之前的规定来看,《征求意见稿》在保险公司资金运用关联交易的比例监管上并未放松。


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