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小财迷涉嫌自我担保及高风险现金贷,关联公司被摘牌

2018-05-31 07:49   来源:未知

  

最近互金领域当仁不让的第一热点当属现金贷整顿问题,导火线于11月21日晚间开始,互金专项整治工作领导小组办公室下发特急文件《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》,而之后央行及银监会召集地方金融办开会,现金贷行业的严监管逐渐开始发酵,而首先被冲击的自然是现金贷平台以及相关的P2P平台。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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深扒P2P时常提醒各位投资朋友「对政策保持敬畏」,于是今天千里就跟随政策的步伐,聊聊一家涉及现金贷相关业务的平台——小财迷。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

北大背景存疑09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

打开平台首页,千里发现小财迷宣传自身北京大学旗下数银互联投资,对于入门级的投资客户势必会产生不小的吸引力,而实际情况如何,一起来看看。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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小财迷运营公司为上海问财互联网金融信息服务有限公司,法人为周之锋,第三大股东也就是小财迷在首页重点强调的北大旗下的数银互联(北京)技术发展有限公司(以下简称数银互联)。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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参照下图,我们可以很清晰地看到,数银互联与北大之间隔着多层关系,而且并没有多数股权。因此,严格地说,数银互联并不能简称称之为北大旗下的产业。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

而且数银互联入股小财迷仅3%,认缴出资额360万元,一旦小财迷出事,数银互联不大可能出面兜底。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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不过需要注明的是,数银互联的法人代表和第一大股东曹和平是北大经济学院教授,而且还是钢钢网的首席经济学家。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

关联公司钢钢网面临退市09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

通过公开信息的查找,我们发现小财迷大股东上海迎1234

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山钢投资正是新三板面临摘牌的电商股钢钢网的大股东。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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通过以上工商信息查证,千里发现小财迷与钢钢网均为周之锋控制下的产业。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

而这家新三板面临摘牌的钢钢网经营情况究竟如何呢?09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

通过公开披露资料及相关报道,千里发现如下情况:09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

钢钢网在新三板挂牌不到三年的时间里,有两年时间处于停牌,2014年11月4日,钢钢网在新三板挂牌,2014年、2015年及2016年上半年,钢钢网盈利375.2万、-443.28万、280.18万。这样的营收情况确实无法打动投资人,其间还有三次投资故事,认购上市公司首钢股份,认购杭钢股份和参与中钢网定增均失败,而由于违规未能按照规定时间披露2016年年报,钢钢网电子商务(上海)股份有限公司于2017年10月27日被终止股票挂牌。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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借款项目涉嫌自我担保09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

回到小财迷平台,千里来看看平台的借款企业情况。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

标的1:09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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第一还款来源:借款主体到期还款; 第二还款来源:上海万舒投资管理有限公司承诺回购; 第三还款来源:上海万舒投资管理有限公司在风险保证金范围内承诺垫付。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

而通过关联信息的匹配,千里发现万舒投资与钢钢网,小财迷均存在紧密关系,皆为周之锋控制下的产业。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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万舒投资承诺回购及垫付,已经涉嫌自我担保,已涉嫌违反了监管条例中「严禁直接或变相向出借人提供担保或承诺保本保息」的规定。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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(来源于《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》)09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

标的2:09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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第一还款来源:借款人到期还款;09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

第二还款来源:明特商业保理有限公司承诺回购;09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

第三还款来源:明特商业保理有限公司在风险保证金范围内承诺垫付。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

同样,明特商业保理有限公司(以下简称明特保理)承诺回购。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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查阅明特保理的信息之后,我们发现该公司正运营一款名为向钱贷的现金贷平台,和很多现金贷平台一样,向钱贷同样涉嫌高利贷。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

如该图网友投诉所示,实际借款金额1056,一月后实际需还款1344,月化利率高达27.3%,年化高达327%。已经严重超过国家规定36%年化利率。而此次现金贷行业的监管整顿,千里认为首当其冲正是这些吸血鬼式的高额利率平台。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

类似提供资产并承诺回购的现金贷还有上海霄骋信息科技有限公司(秒白条)。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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而由于此类现金贷的回购承诺,一旦因政策整顿产生经营风险,势必会影响到小财迷相关标的投资人的资金安全。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

标的3 1234

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该标的合作方江苏柒嘉一投资咨询服务有限公司(以下简称柒嘉一投资)被小财迷描述为一家主要从事贷款服务的公司,但千里却在相关招聘网站发现其代招工厂普工的信息,其在金融领域的专业性值得推敲。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

综上所述:09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

1.小财迷宣传北大旗下数银互联投资,数银互联与北京大学间隔多层关系,且入股小财迷仅3%,认缴出资额360万元,兜底能力不足。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

2.平台关联公司新三板钢钢网近日由于违规无法披露年报被摘牌。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

3.借款人信息严重披露不足,资产提供及回购方-上海万舒投资为关联公司,涉嫌自我担保违反整改要求。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

4.资产提供及回购方-向钱贷、秒白条涉嫌严重高额利息,现金贷政策整顿风险大。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

5.资产提供及回购方-江苏柒嘉一投资贷款服务专业性值得推敲。09R财经_理财_黄金_外汇_股票_基金_263财经门户网

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